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慧择AI计划书揭开“智能保险”面纱 人工智能能否取代线下代理人

2020年07月15日 18:21

「提要」科技驱动增长已是全球趋势,在这个数字化和金融深化的现代金融社会里,人工智能代表着巨大的机会,而且已经在很多领域中广泛使用。普华永道估计,2030年人工智能对全球经济的贡献值将高达15.7万亿美元。

前不久,慧择宣布全面进入3.0阶段,迎来智能保险时代,与此同时,在人工智能领域再次推出新应用,业内首个“AI计划书”服务正式上线。数据显示,该项服务上线45天,共制作5万多份计划书,其中3万多份保单实现成交,且90%为长险保单,成交率高达60%。慧择AI计划书能够在“听懂”用户的需求下,从大量的保险产品中选出最适合用户的保险产品,为不同用户量身定做最适合的保险方案。

保险商品本身的专业性和复杂度,让普通人对保险的理解和认知少则几天,多则几个月。然而,保险代理人的高流动性在行业内是个不争的事实。据西南财经大学保险研究院的数据显示,平均来看,一年的代理人的留存率不足50%,个别保险公司代理人首年流失率超过80%。保险代理人在不熟悉保险产品的情况下如何服务好用户,甚至是家庭用户呢?

随着数据智能时代的到来,人工智能为用户建议最适合他们的保险,解答用户的所有疑问,甚至对保单的后续服务提供支持,这些已经不再是假想。据了解,慧择的AI技术已经覆盖整个互联网保险服务链条。人工智能技术能否取代线下代理人,在业内也是早有争议。

AI计划书让“懂你”再进化

随着深度学习技术新浪潮的到来,人工智能技术将能够模拟人类感知、推理、学习和解决问题的能力,保险行业不断利用高科技改善决策、提高工作效率、降低成本、优化客户体验。慧择此次推出的AI计划书不单单是一项“技术工具”。不能简单的将其视作服务于保险顾问的技术手段,而是不再只采用人类的评判标准去为用户写一份“保险计划书”。

慧择的AI计划书也可以叫智能投顾,这个词其实很多公司都说过,但是要真正做好并不容易,这对金融机构有非常高的要求。1、拥有海量的个人实时数据;2、具有强大的数据分析能力;3、拥有大量行为金融学、心理学、计算机编程等方向的高级专业人才。这项技术的形成需要长期的训练和实践,更看好慧择这样踏实的,有长期专业积累的公司。

慧择的AI计划书是一种前沿技术的赋能,如何给出最合适的产品建议、怎样从用户需求出发形成互动及提供服务,这需要很长的时间去挖掘数据、理解人性、进行演算、修正模型。慧择AI技术人员表示,其实很少有初始数据是适合机器学习和人工智能的,通常需要进行大量的清理和后期处理。80%的人工智能和机器学习工作是清理数据,20%则是很酷的东西,例如,预测分析、自然语言处理等。

慧择以“用户第一”的服务理念为人工智能系统不断升级和创新,利用互联网和大数据,将信息资源统筹总和,并进行分类整理,构建一个全方位、有结构、层次分明、方便快捷、合规安全的信息共享渠道。AI计划书可以实现“千人千面”的保障方案规划,在用户输入信息后不到一分钟的时间,一个基于该用户自身情况的保险计划书即可完成。用户等待保险计划书的整体时间由3-6个小时缩短到10分钟左右。

随着保险商品的不断细分,以及用户需求的不断细化,单一的或者某几类的商品已经很难满足消费者多样化的保障需求,这时候面对海量的商品信息和复杂的专业条款,用户很难真正找到适合的保障商品。与此同时,用户的健康情况、经济能力、家族病史等情况不同,适合自己的保险计划书也不尽相同。慧择的AI计划书在听懂用户的需求后,结合大数据和算法为用户匹配最适合的保障方案,最终可以实现差异化服务价值。

人脑并不像计算机那样是一个纯粹的计算设备,大脑被认为是在使用一种复杂的、基于算法的生物神经网络机制来处理传感器的问题。然而,数据的多样性、容量和生成速率正在以惊人的速度增长。慧择的AI计划书可以在自身基础上进化,可以一直保持加速的趋势,不断重新设计自己,以便为用户提供精准服务模式,提升公司整体服务水平。

未来保险赛道在“智能保险”

数据智能时代已经到来,未来保险赛道一定是慧择正在领航的“智能保险”模式。基于“数据和算法”能够更有针对性的洞察用户的需求,更精准的为用户匹配最适合的保险商品。同时,基于积累的保险领域的用户数据和保险商品数据,在整个保险的全链条场景中,融入保险专家知识和人工智能技术,实现整个互联网保险服务链条的降本增效赋能。

由“保险云、数据和算法”组成的慧择保险科技新基建,将实现一个以数据智能创造核心价值的闭环商业模式,这个模式从保险服务场景中积累数据,从数据中提炼保险专业领域知识,在保险服务场景应用专业知识,再通过服务落地达成转化目标,最终实现商业价值。这里的商业价值包括两个方面,一个方面是客户获得最佳的保险保障方案,另一个方面是慧择获得了对应的投资回报,同时新生成的数据又为下一轮服务流程的数据输入创造价值,最终达到“以闭环场景为导向、以数据和保险知识为核心、以算法为长期驱动、以人才和价值观为根本”的慧择数据智能价值创造核心模式。

人工智能的高速发展到底在哪些具体方面会挑战呢?答案是,保险代理人的角色将会发生巨大改变。为实现降本增效,保险公司将会用人工智能节省大量人力和时间成本,代理人的角色将转变为产品教育者和交易促成者。以慧择推出的AI计划书为例,保险是一个专业度和复杂性都非常高的商品,其中涉及很多的条款,很多的疾病保障等,都需要有非常详细、深入和专业的解读。通过AI计划书,保险代理人不必从海量的保险产品中一个个去挑选产品,节省出来的时间不仅可以服务更多用户,也能够更好地服务用户,让用户了解所有合同条款,尤其是健康告知、保险理赔等规则。

受疫情影响,保险业从线下向线上、从人力密集向技术密集的变革正在加速。慧择多年来对保险科技的建设,让慧择拥有了一张通往数据大陆的船票。慧择背后一套拥有“感知系统、思考系统、行动系统、进化系统”的慧择保险AI大脑,再叠加专业的保险顾问及全方位增值服务,相信慧择必将实现“让用户买保险像买矿泉水一样简单透明”的初心。

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