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钱道长揭秘:秒钱运营三年“零坏账零逾期”的背后

2017年06月19日 14:12 编辑: 经理人网

对于金融而言,逾期和坏账是绕不过去的一个话题。在近期部分P2P平台公布的报告中,其坏账率基本都在3%以下,受到外界质疑。认为比银行还低的坏账率从统计口径到数据真实性的可参考度都不高,含有较大的“水分”。对于投资人而言,互联网金融的逾期及坏账率日渐成为其考察的重要因素,毕竟这是一个平台风控能力和资产状况最直接的体现。

而作为一家运营了三年的互联网金融理财平台,秒钱标榜自身“零坏账零逾期”,引起了不少关注。秒钱创始人钱道长向记者坦言,秒钱的“零逾期零坏账”并不意味着“零风险”。事实上,任何平台都会产生逾期与坏账,只是秒钱将风险稀释并控制住了,故平台的投资者从未遭遇“逾期坏账”的事件发生。众所周知,一个平台逾期与坏账的多少和平台的风控有着很大的关系,风控好的平台,逾期与坏账相对较低,反之亦然。那秒钱的“零逾期零坏账”是怎样做到的呢?

专注优质资产,从源头控制风险

不同于P2P平台的个人借贷业务,秒钱自上线以来,始终专注于对公资产业务。即通过对接融资租赁、保理商票等类金融机构,为投资人提供债权转让项目。据了解,秒钱上线的项目中不乏有一汽、通用、华信能源、苏宁、中国铁建为原债务方的优质资产项目。

钱道长表示,在项目筛选阶段,首先对融资租赁、保理商票等类金融机构进行严格的真实性审核和评估,包括:全面核查企业、股东真实性与合法性、专业审查主营业务收入、现金流、资产负债等经营情况。其次,再对具体项目进行筛选。从行业、地域、以及融资方经营情况进行综合考虑。如排除两高一剩行业,即高污染、高能耗的资源性行业以及产能过剩行业,诸如煤炭、钢铁、造纸等。“由于类金融机构有自身的风控系统,本身会对项目进行审核评估。故秒钱上线的项目经过了两道风控程序,可谓是“优中选优”,这是秒钱“零坏账零逾期”的关键。”钱道长补充。

担保机制严苛,严防风险蔓延

在投资保障机制上,秒钱则要求项目原债权人,即融资租赁、保理商票机构签署一系列管控协议,如:如债权回购承诺书、担保企业无限责任担保函、抵押物担保合同、实际控制人及个股东无限责任担保函、履约保证金质押担保函、人行租赁登记或资产抵押登记。钱道长表示,尽管融资租赁项目的坏账率约在1%-1.5%之间,低于银行2%坏账率,也不能保证我们筛选的项目不发生逾期坏账,但由于融租机构在平台进行债权转让时,平台要求该机构签署了这一系列协议,一旦发生逾期坏账,则该机构自主从投资人手中回购或赔付收益,风险不会蔓延到平台上来。

一般而言,融资租赁、保理商票等类金融机构自身拥有过硬的风控水准,有能力将风险稀释,且十分重视商业信誉和口碑,加上平台从机构到股东个人都要求签署担保协议,违约成本可谓相当高,故平台在上线运营三年以来,未发生过一笔逾期坏账事件。

“秒钱的“零逾期零坏账”并不是对投资人的承诺,而是过去平台运营的成果。投资必然伴随着风险,作为投资人必须牢记这一点。”钱道长强调。当前互金行业仍在进一步优胜劣汰中,走得稳的平台才能走得远。而要想走的稳,首要是将风控做扎实。钱道长表示,未来秒钱将不断完善风控系统,并通过引入大数据,云计算等技术,将“零逾期零坏账”的保鲜期继续延长。

来源:齐鲁在线

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