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周晔:科技主导新金融!

2017年06月19日 15:50 编辑: 经理人网

2006年公司创立之初,我们将自己定位成行业支付解决方案的提供者。刚开始的时候,我们专注于航空行业,提出了航空支付的理念,后来,我们又进入基金行业,进行支付和结算,当时,我们是第三方金融企业中,第一家获得证监会基金支付许可的公司,再其后,我们又是第一批人民银行给到支付牌照的公司,可以说,我们在支付领域成了全牌照的公司。

按照趋势的发展,汇付天下的定位发生了改变。我们的定位升级为—除了继续为行业提供支付和结算业务之外,还要为小微企业提供服务,也就是说,目标对准介于B2B和C之间的一群客户,这群客户在全国大概有6000万之众。

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建立新金融生态圈 

2013年的时候,我们累计的小微企业已有100多万了,同时,我们也开始为个人投资者服务,比如说,我们为P2P行业托管账户,到目前为止,这个账户数累计超过2000万。

汇付形成的客户资源是一个的巨大的小微、小散的群体。所谓小微,是指小型商户或企业。小散就是指个人投资者。这个群体集中起来,就形成了我们今天所讲的新金融的目标人群。

2015年开始,我们围绕着新金融开始布局。以全国而言,从2013、2014年成长起来的新金融机构数量已经到了近3万家,但是我们发现,这些新金融机构普遍缺乏基础设施—包括账户、数据、支付、运营等能力。而这恰恰是我们的能力所致。

从2014、2015年开始,我们开始布局新金融生态圈。这个生态圈是指财富管理、消费金融、金融交易。

现在,大量的新科技应用到新金融,很多人仅仅是把它当概念,但是在汇付,我们做了大量利用科技去改变新金融的工作。过去10年多,汇付天下的发展几乎就是一个包括互联网金融或是金融科技(financial technology)的发展过程。

以前,大家都认为我们是一个支付公司,但事实上,我们已经把自己从一个支付公司演绎成了一个综合的新金融集团。

关于金融范围。我们是持牌的支付机构,我们有专门做跨境支付的汇付国际,我们还有跟无锡市民卡合资的惠民金融,我们更是一个证监会持牌的基金代销公司。除此,我们还有一个针对新中产阶层提供理财和财富管理服务“外滩云财富”平台,我们还在四川省成都有一个成都金融资产交易中心。在信贷领域,我们和易日升合作,专门提供消费金融。同时,我们也有自己的投资公司。

关于科技方面,我们还有数据公司,另外我们还有一个跟西南财大两位教授合作的“喆数据”。已经有越来越多的银行到我们这里来购买数据,或将业务委托给“喆数据”。

科技改变金融模式

不管同意与否,科技已经在改变金融。这几年,只要在经济与金融论坛上,不谈互联网金融,这个论坛肯定不够时尚。但是,我听来听去,实际就是两个观点:

第一、传统金融行业的人,喜欢讲“金融还是金融”,这是什么意思呢?甭管你干什么金融,本质还是金融的老套路—绕不开识别风险的老套路。

第二、今天是一个互联网时代。的确,时代真的不一样了,所以,我们应该用很多新的方法去突破传统金融达不到的东西。

其实,按照我们的总结,最后的焦点还是在于为小微、小散服务,有没有新的方法可以为这些小微企业、小散户、个人来提供一个全新的金融服务。要说突破的话,在于是否能够控制风险,能不能具有反欺诈能力等等。

从汇付天下角度来说,在过去的几年中,我们逐步认识到,科技能够干一些事情,除了很炫耀的观点之外,能够做什么?

第一,身份的“鉴权”。这个词太专业,其实就是,在远程中也能够识别人,包括人脸识别、远程开户,身份的“鉴权”等等;

第二,数据。这里包括三项—首先是风险控制,仅仅靠靠人去识别已经是不行了,必须有数据,在数据里面必须要有机器学习的能力,而要有机器学习能力,就势必有巨大的计算量即云计算的能力;其次是精准营销,精准营销反过来是一个跟搜索一样的工作,但是,我们所讲的“搜索”是智能搜索,要做到主动地去获取信息的能力,就是还没“搜索”的时候,我们要能我知道客户的偏好,知道客户的行为,汇付天下就是在此基础上,在智能投顾方面做了大量工作;最后是内部管理能力的提升,以今天来讲,在任何一个时点,汇付天下可以把所有的业务都可以用数据显示出来,比如对财务报表基本上可以“秒到”。

第三,汇付为整个行业提供一些基础的外包系统。比如说,我们给国内众多的私募基金公司提供的估值,包括登记系统,包括我们的外滩云财富体系。

以前很多人谈互联网金融,其实更多是说期望用互联网去做很多的套利。今天,再更严格的游戏规则之下,利用金融科技把握小微、小散的风控能力,同时提升智能投顾的精准营销以及自身的运营管理能力,这是新金融应该坚持的方向。

新金融仍然会以一个高速发展的态势发展下去。推动它的是两个因素:一个是科技因素。一个是市场的需求。对于汇付天下而言,在过去的时间里面,我们已经基本完成了新金融生态的布局,我们也已经认为,自己从一个纯粹的支付公司跃升为一个新金融产业的集团。在未来的发展道路上,我们觉得还是稳扎稳打,仍然把自己业务定位成一个新金融的企业。

(文 / 周晔 汇付天下创始人、总裁)

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