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重疾新规推动保险业“健康管理”时代到来 ——专访《重疾不重》作者丁云生先生

2021年06月19日 10:02 阅读:1,320

“健康险公司应为客户提供健康管理业务”的理念逐渐被接受,以“健康保障+健康管理”为标志的“大健康险”概念的产品将成为趋势,提倡在客户购买保险之日起就开始享有健康管理干预服务,长链条诠释保险“大”爱。

文/胥凝未*

一道选择题引发的思考

曾有客户问保险代理人“我买了重疾险,要是一辈子没理赔,是不是白买了?”。这有两种可能,一个是保险期间发现肺癌晚期,全家人一起经历生死煎熬,但好在有100万的理赔金,治疗和康复得到保障;另一个是客户买了保险,然后在保险公司和代理人的指导下,每年科学体检,发现小问题及早调理,改善不良生活习惯,或者规范就医、及时诊治,防止病情恶化。结果快快乐乐活到一百岁,安详离去时,留给家人100万保险满期金作为现金遗产。您更希望是哪种呢?相信我们都会选择后者。

过往,保险公司和代理人的客户服务更侧重于疾病发生后的理赔,如果客户多年不生病,根本感觉不到保险公司的存在;如果理赔了,也是伴随着不可挽回的病痛甚至死亡才感受到保险的价值。

其实,早在2013年丁云生先生出版了《重疾不重》,就明确提出了“健康险公司应为客户提供健康管理业务”的理念,预见以“健康保障+健康管理”为标志的“大健康险”概念的产品将成为趋势,提倡在客户购买保险之日起就开始享有健康管理干预服务,长链条诠释保险“大”爱。

而今,趋势已成,预言成真。

“健康管理”时代到来

《健康保险管理办法》2020版今年2月正式实施。“健康管理”首次以专章写入,第五十七条“健康保险产品提供健康管理服务,其分摊的成本不得超过净保险费的20%”,即明确将健康保险与健康管理相衔接。

近期,大中型保险公司在原有的“就医绿通”基础上都加大了大健康服务的广度和深度,如在公众号或网站上推出健康科普栏目、在线问诊购药等服务。其中平安保险不仅打造了“平安好医生”在线平台,新近还斥巨资收购了北大国际医院等,董事长马明哲先生在年报中如是说:“金融是平安的现在时,医疗是平安的未来时。我们将从医疗管理机构、用户、服务方、支付方、科技五方面加速构建医疗生态闭环,助力‘健康中国’建设”。泰康人寿则在代理人团队建设上推动“健康财富规划师”的职涯发展规划,迎接长寿时代对健康和财富管理的需求。

保险业“健康管理”的热浪已经扑面而来。

销售即服务

在后期出版的《重疾革命》一书中,丁云生将“健康管理”的理念进一步具体化,提出了“早预防、早诊断、规范治疗、财务支持”的可实操且系统性的健康保险服务营销闭环。

丁云生指出“癌症是突然发现的,不是突然发生的”,所以“早预防、早诊断”意义就尤显重要。如何做到“早预防、早诊断、规范治疗、财务支持”呢?他给了很多简单实用的方向性的指导,如“早预防”,援引了赫捷院士等人在《柳叶刀——全球健康》上发表的一篇文章,文章分析了23种主要致癌风险,都是我们日常生活中常见的行为或物质,如吸烟、体重超标、PM2.5污染等。针对这23种隐形杀手,只要保持好的行为习惯,如远离烟酒、多运动等,癌症死亡率就能降低近一半,真是“何乐而不为”啊。“早诊断、规范治疗”部分,如怎样才能最有效的发挥体检的效力?丁老师举了个小例子,不同年龄段、家族史,会有不同的项目侧重和频次。到了40岁,就要做一次全面的体检,肺部由拍片换成CT。在对症下药、医院选择方面,他结合实际情况及复旦大学医院管理研究所每年发布的按诊疗疾病分类的医院科室排名结果,给出了一定的建议。康复方面,如得了心脑血管疾病,除遵医嘱外,关键就是生活方式、认知方面的改变,简单的讲就是六个字“管住嘴,迈开腿”,其中管住嘴就是低盐少糖,等等如是,这些小方法都在他及其相关的医疗团队公众号里随时更新科普。

基于丁云生多年的医学从业背景、保险营销实践和多维度的探索钻研,很多理念都可谓是真知灼见,是健康险设计与营销的底层架构要素和基本原理。所以,《重疾不重》、《重疾革命》一经出版,立即在业内引起了强烈反响,经久不衰。即便近几年互联网技术颠覆了很多传统观念,这些理念和方法今天都依然保持着强有力的生命力,鲜活地指导着实践层面。无论是专业代理人还是保险客户,学习和操作起来都简单易懂、容易复制。对于营销团队,还可以实现共享,在自媒体时代高效率的提升团队整体产能,是健康险发展和营销的经典之作,大道至简!

遵从本心笃志前行

迄今,丁云生受邀为保险公司、银行等演讲过上千场次,很多是千人齐聚一堂。他及其团队持续通过重疾不重3D训练营,线上训练营、公众号等多种形式推动“健康保障+健康管理”的理念和服务销售模式。一批又一批的保险从业者在他无私且热忱的分享中吸收了健康险服务销售的精髓,树立了正确的从业信念,踏上了造福社会成就自己的保险之路,他们的客户也得到了“健康管理”式的保险服务,收获了更及时、有效、温馨的保险购买体验——“保健康”,而不仅仅是“保理赔”。

近年,丁云生多次作为核心人员参加保险机构的健康险、再保险等产品设计,受邀为银行系统等多家大型机构提供员工保险产品等的专业服务咨询。其公司坚持每年举办医保对话,为全国知名的重疾专家、保险公司的管理层以及精算师提供面对面交流的平台,为国内重疾险的发展做出了重要贡献。

本次采访,是在《重疾不重3D训练营第134期成都站》间隙进行的,因为丁老师是空中飞人,见面着实不易。但这么繁忙的工作,他却乐在其中,丝毫不觉得累。他的想法很简单,专业加热爱,希望做的更好。正如他在《重疾不重》中所说:“人们常说保险是伟大的,但如果保险只是做一点医疗费用报销或者分红投资,我觉得说伟大就太牵强了。如果保险可以让一个人获得更多生存可能、获得生的希望,说伟大才说的过去。”匠人匠心,丁云生一直在路上。

保险是长期主义的事业,健康管理时代,销售即服务。

* 微易保险经纪(又称保险师)广东分公司总经理

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