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储户28亿存款“失踪”,渤海银行扮演什么角色?

2021年10月28日 11:10 阅读:2,088

储户巨额存款“不翼而飞”,谁之过?

来源 | 经理人传媒旗下《经理人》杂志

文/《经理人》杂志综合

近日,渤海银行储户存款被挪用质押事件在金融圈引起广泛关注,成为舆论焦点。

来龙去脉

你能想象企业存入银行的33亿元存款,在企业一概不知的情况下,其中28亿元被挪用于质押担保,没法取出,4.5亿元还被强行划拨,最终需要报警处理。10月23日,根据多家媒体报道,江西济民可信集团有限公司(简称:济民可信)下属两家公司存入渤海银行南京分行的28亿元存款,遭银行方莫名质押为第三方提供贷款担保。

渤海银行与济民可信究竟孰是孰非,通过梳理事件脉络或许能得出一个结论来。8月19日,江西济民可信集团有限公司(简称:济民可信)获知有人正在银行柜台冒充公司人员办理存款质押手续时,财务人员第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。8月21日至8月26日间,济民可信多次与渤海银行交涉并正面表明公司及子公司从未办理也从未授权他人办理存款质押(尝试支取存款未果,确认每一笔存款都已经被质押)。8月21日晚,渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程先生给予济民可信所谓“解决方案“。

根据济民可信提供的录音显示,管鹏程表示:“不,你肯定会笑,说现在出现这种情况,我怎么还能继续给质押?一旦25号他续不上,您这边一旦不给他做,还不了了,逾期,我们银行代付,第一时间,就会拿你们存单,你那边报警,好,那整个存单28亿全部冻结,你存单也拿不走,钱也拿不走。”

8月24日,济民可信当面向渤海银行送达书面通知函,明确告知渤海银行多位负责人:从未将存款转为纸质存单,也没有为他人办理过任何质押业务;要求渤海银行必须保障公司存款安全和自由提取,不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。8月25日,因贷款方华业石化南京有限公司(简称:华业石化)未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行在当天强制划扣济民可信旗下子公司4.5亿元存款。至此,济民可信的存款33亿元大部分被质押或强行划走。9月3日,经过多次交涉无果,济民可信向无锡警方报警,希望查明事实真相。上述事件在10月23日经多家媒体曝光,对此,渤海银行南京分行在10月24日发布声明称:发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决,并承诺将一如既往坚决维护客户合法权益,保障客户资金安全,维护金融秩序稳定。

对于渤海银行南京分行的声明,济民可信官方发布《六问渤海银行南京分行!》一文,向渤海银行南京分行发问:

1、贵行在今日凌晨的声明中,表示已向公安机关报案,我们想知道,贵行到底是什么时候报的案?

2、再让我集团被骗一次,就是贵行“一如即往坚决维护客户合法权益”的方案?

3、在明确知晓我集团合法存款权益遭受不法侵害、贵行有关人员涉嫌刑事犯罪的情况下,贵行为何还在8月25日强行划扣了我集团4.5亿元存款?

4、贵行与华业石化之间是什么关系?是否属于企业间异常行为?

5、80%相似度的假公章就能蒙混过关,不联系企业、不依规定面签质押合同,就将我集团的巨额存款给第三方贷款做质押担保,这是否符合贵行的规范业务流程?

6、贵行出具虚假询证函目的何在?

针对问题六,在3月份,无锡方盛会计师事务所对济民可信子公司山禾药业进行例行调查时,向渤海银行南京分行发出询证函,在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下,渤海银行南京分行回复”经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符”。到了8月21日,渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋向济民可信承认:济民可信旗下公司每笔存款存入后的几天内即遭质押。孰是孰非,只能交由警方调查之后,来下定论。

济民可信、华业石化是什么身份?

据了解,济民可信是中国知名的现代化大健康产业集团,公司创建于1999年,业务覆盖医药、能源、投资等领域,现有员工12000余名,总部位于中国南昌,2020年,集团营业收入突破390亿元。济民可信有两家子公司分别为山禾药业与恒生制药,他们在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币,该笔资金是两家子公司的项目建设和流动资金。华业石化的情况又是怎么样呢?天眼查数据显示,华业石化成立于2019年3月1日,注册资本为5亿元,系江苏华之业能源发展有限公司(简称:江苏华之业)的全资子公司,后者成立于2021年7月,是中国石油集团的孙公司。

9月23日,中石油官网在9月23日曾发布《关于北京华昌置业有限公司未设立下属企业的声明》,声明中明确指出,“公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团(河南)有限公司。”北京华昌置业有限公司郑重声明:公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业,并已向公安机关报案进行维权,追究相关当事人的法律责任。即,华业石化是假国企。

根据e公司报道,10月25日上午,记者赶往工商信息显示的华业石化所在地:南京市玄武区板仓街9号C1幢,这里是玄武金融科技园所在地。C1幢是一座5层办公楼,门口只有江苏六潮都新能源集团有限公司的招牌,并没有华业石化字样。记者在公司5楼办公室询问该处是否为华业石化时,工作人员先是回答“是”,并表示“最近一段时间领导都不在家。”

随后又表示现在公司是六潮都,跟华业石化不是一家。天眼查数据显示,六潮都在2020年7月6日至14日期间,曾是华业石化旗下企业,不过在极短时间内就被华业石化转让出去。华业石化迷雾重重。需要指出的是,济民可信在《六问渤海银行南京分行!》一文中提及,在与渤海银行南京分行交涉时,胡兆锋、管鹏程两位负责人带来了与公司素不相识的另外二人,并介绍此二人为华业石化的负责人。

交涉过程中,华业石化资金部总监董某承认:从未与济民可信任何人员有过任何接触,并表示与渤海银行南京分行早有沟通,还描述了如何在济民可信不知情的情况下将存款办理质押的细节。管鹏程还称,在与华业石化人员同来交涉地点途中,双方已经商量好如何弥补过错。需要指出的是,渤海银行在该事件发生后,公告称,本行目前日常运营一切正常,且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。本行将一如既往坚决维护客户合法权益,保证客户资金安全,维护金融秩序稳定。”在本次事件之前,今年5月,银保监会对对渤海银行开出9720万元大额罚单,共涉及34项违法违规行为,主要分布在理财业务、同业业务及房地业务方面。

媒体评论

对于本次“罗生门”事件,多家媒体发表评论。经济观察报:这起银行票据案,再次暴露出个别银行内控机制存在的风险隐患,引发银行业内外高度关注。相关专家表示,这一事件已给个别银行风险管控制度建设以及风险管控制度执行的薄弱环节敲响了警钟,专家呼吁坚决堵住个别银行风控漏洞。红星新闻特约评论员:储户的钱,如果存在银行都不能确保安全,这无疑动摇了立业之基。

从这个意义上来说,储户28亿元存款“失踪”,关乎的不仅是渤海银行的诚信,也关乎整个金融行业的声誉。这个事件中,银行是否恪守严谨和专业,操作有无违法违规,公众期待能尽快给出一个权威说法。《经理人》杂志综合济民可信、e公司、经济观察报、红星新闻等报道

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