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2021年营收净利稳健双增 华夏银行迎五年发展规划良好开局

2022年05月10日 09:20 阅读:4,458

近日,华夏银行(600015.SH)对外同时发布了其2021年度报告和2022年一季度报告。2021年,该行实现营业收入958.70亿元,稳健增长的同时收入结构也实现了持续优化,其中非利息净收入实现了162.65 亿元,同比提升了21.91%,该部分营收占比也从2020年的14%提升了2.97个百分点至2021年的16.97%。同期,该行归母净利润实现235.35亿元,同比快速增长10.62%,录得2015年以来的增速新高。

不仅如此,报告期内,华夏银行净资产收益率(ROE)、总资产净利率(ROA)两大关键指标也呈现出双增之势,其中,ROE从2020年的8.64%提升了0.4个百分点至9.04% ,ROA也从2020年的0.67%提升了0.01个百分点至0.68%,盈利能力实现稳健提升,顺势其五年发展规划也迎来了良好开局。

获得良好业绩的同时,华夏银行也在积极持续回报投资者,据悉,其拟向全体股东每10股派发现金红利3.38元,合计派发现金红利达52.01亿元,创出近年新高,且占同期归母净利润比例近两年一直保持在25%左右。

2022年以来,即使面对更加严峻的形势,华夏银行业绩依然从容保持着“稳中有进”之势,一季度营业收入实现240.0亿元,同比上升1.65%,净利润实现57.27亿元,同比上升5.04%,为全年业绩增长奠定了坚实基础。

务实笃行,担当尽责。为服务国家“双碳”目标,华夏银行还专门提出了自身目标:力争在2025年前实现自身“碳中和”。成为国内首家提出自身“碳中和”目标的银行,并积极参与全国碳市场建设。可以说,华夏银行在提质增效的同时,已经谋篇布局成为ESG领域先行者和倡导者,全面驶入了绿色可持续发展的“康庄大道”。

“三大区域”营收占比合计高达近70%

资产规模保持稳增之势

为紧跟国家区域战略部署,华夏银行持续推进“三区、两线、多点”差异化区域发展战略,并积极融入当地主流经济发展,当前三大区域发展已全面呈现出“齐头并进”之势。

具体来看,报告期内,该行京津冀协同发展重点项目投入在持续加大,同时其还积极参与到了京津冀地区交通一体化项目建设中,加快了京津冀自贸区分支机构的布局;此外华夏银行也在持续推进与北京市通州区重点企业的合作,进而全面助力河北雄安新区的建设。不仅如此,华夏银行的长三角区域一体化机制也日益健全,长三角区域联合贷款机制也得到了不断完善,目前已实现该区域分行的快速发展。此外,该行粤港澳大湾区分行也正在提速发展,并成功打造了香港分行境外金融服务平台,更成功获取了第 1 类、第4类牌照。

综上,华夏银行区域结构也得到了持续优化,京津冀、长三角、粤港澳“三大区域”贡献度快速提升,从营收占比情况来看,2021年该行京津冀地区实现营收370.58亿元,稳健增长2.90%,营收占比达38.65%;长三角地区实现营收212.11亿元,稳健增长1.96%,营收占比达22%;粤港澳大湾区营收实现63.48亿元,营收占比达到了6.6%;“三大区域”合计营收占比已高达近70%,至此,其区域差异化发展格局已基本全面形成。

通过坚持区域差异化发展战略,华夏银行资产规模也随之实现了稳健增长,数据显示,截至2021年末,华夏银行资产规模达3.68万亿元,较上年末增长8.13%;贷款总额2.21万亿元,较上年末增长4.96%;存款总额1.9万亿元,较上年末增长4.73%。据悉,在 2021 年 6 月英国《银行家》全球 1000 家银行排名中,该行按资产规模排名全球第 64 位。

进入2022年一季度,华夏银行资产总额进一步达到了3.82万亿元,比上年末增加1483.98亿元,增长4.04 %,贷款总额进一步达到2.30万亿元,比上年末增加了824.85亿元,增长3.73%,存款总额则也进一步达到2.07万亿元,比上年末增加1610.03亿元,增长8.45%,各资产规模也“稳字当头”,筑牢了自身的发展基石。

三大区域”贷款占比超60%

资产质量持续稳健向好

为了把好“风控”命门,报告期内,华夏银行不断完善风险治理体系,并持续加强队伍建设和制度建设,更将资产质量管理贯穿行业选择、客户准入、产品设计、服务模式全流程。与此同时,华夏银行也在加快出清存量风险,严控增量风险,并大力提升市场研判决策以及专业化风险管理能力。此外,该行还发行了670亿元金融债,进一步优化了资产负债结构。

报告显示,2021年华夏银行的资产质量明显得到改善,关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双降”,逾期贷款占比有所下降、逾期贷款余额保持稳定,逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例 80.20%,比上年末下降 1.49 个百分点,不良处置“量、质、效”迈上新台阶。同期,其不良贷款率达到了1.77%,比上年末下降了0.03个百分点,拨备覆盖率150.99%,较上年末提高3.77个百分点。而据观察,华夏银行不良率近五年一直处于下降通道,同时,拨备覆盖率则刷出了四年来的新高。“一升一降”之间充分体现出了其资产质量持续向好的大好趋势。

不仅如此,随着内控合规体系持续完善,报告显示,2022年一季度,华夏银行不良贷款率为1.75 %,比上年末又进一步下降了0.02个百分点,而同期该行的拨备覆盖率达到了153.09 %,比上年末又进一步提高了2.10个百分点,同时该行贷款拨备率为2.68 %,也比上年末提高了0.01个百分点,资产质量基础持续夯实。

此外,值得一提的是,随着区域差异化发展战略的生效,报告期内,公司京津冀地区贷款余额 5694.68 亿元,比上年末增长5.94%,贷款占比为25.73%,长三角地区贷款余额 6171.29 亿元,比上年末增长6.39%,贷款占比为27.88%,粤港澳大湾区贷款余额2190.37亿元,比上年末增长10.25%,贷款占比为9.89%,“三大区域”贷款余额合计占比高达63.5%。且从增速看,粤港澳大湾区和长三角地区贷款增长较快,增速分别达到10.25%和6.39%,贷款占比分别比上年末上升0.47和0.38个百分点。而值得注意的是,该行长三角地区、粤港澳大湾区的不良贷款率分别仅为0.91%和0.79%。可以预见的是,随着该行差异化发展战略的逐渐生效,该行资产质量也有望得到进一步优化。

数字化转型全面赋能

打造财富管理专业新名片

金融与科技融合之路已“势在必行”,为了在“数字化大潮”中搏得先机。报告显示,华夏银行科技投入技投入 33.19 亿元,比上年增长13.66%,占营业收入比重已大幅提升至3.46%,随着科技水平的大幅提升,华夏银行数字化水平也不断“迈上了新台阶”。

据悉,报告期内,华夏银行不仅对企业级敏捷组织体系进行了全面构建,还制定了敏捷指导手册,并构建了数字化人才培养体系,更持续迭代云原生开发平台……“一些列”数字化转型升级,使该行数字化体系构建成效显著。数据显示,该行个人手机银行平均月活客户比上年大增了36.35%,信用卡华彩生活APP累计注册用户比上年末增长47.54%,主要电子渠道交易替代率达到 98.34%。不仅如此,华夏银行还围绕重点行业,实现了数字保理、数字产品池、数字物流贷、基于数字仓单的委托贷款等4类数字融资的12业务的突破。

在“数字化”实力的不断“赋能”下,华夏银行零售转型战略加速被推进,据悉,报告期内,华夏银行不仅打造了“数字尖兵”零售专属科技团队,还持续丰富零售产品,更构建了“网点+APP+生态”全渠道服务体系,从而通过批量引流向广大客户提供“1+N”立体式和一站式的综合金融服务方案,从而实现了个人客户群体及客户资产规模的不断壮大。

数据显示,截至2021年底,该行个人客户总数(不含信用卡)多达3146.91万户,比上年末增长了6.26%,其中财富客户达到了28.96万户,比上年末增长了14.02%,私人银行客户达1.36万户,比上年末大增了19.18%。同期,华夏银行个人客户金融资产总量达 9774.06 亿元,比上年末增长13.33%。其中,财富客户金融资产总量达3389.14 亿元,比上年末增长14.20%,准私行客户金融资产总量达 1043.63 亿元,比上年末增长 14.01%,私人银行客户金融资产总量达 2210.97 亿元,比上年末 增长 15.64%,均实现了双位数快增。

2021 年是华夏银行“建设特色财富管理银行”五年规划的开局之年,据了解,其不仅基于全生命周期、全市场的产品研究和管理,着力于构建开放式产品平台,满足客户综合化、一站式产品配置需求,也在不断完善投研投顾体系,大幅提升客户资产配置能力。

当前,通过全面升级自身财富管理体系,华夏银行营销机制产品货架、权益服务、投研投顾体系、专业队伍等方面正呈现“全面开花”之势,财富管理业务也持续取得可喜成果,数据显示,截至报告期末,该行个人理财余额达到了4569.35 亿元,比上年末增长了 8.86%,代销基金余额达到了 646.12 亿元,比上年末大增了 142.57%。据此,该行实现财富管理手续费及佣金收入达 19.12 亿元,实现双位数快增,使自身“财富管理”新名片更加闪亮。

蹄疾步稳以致远,勇毅笃行谱新篇。2022年是华夏银行成立三十周年的重要节点,也是其实施五年发展规划的关键之年。区域结构的快速优化,各项业务的稳健增长,资产质量的持续好转都给了华夏银行磅礴的力量,助其坚实的走在高质量发展的道路上,以更优异的成绩回馈投资者。

  本文来源: 证卷市场红周刊 责任编辑:证卷市场红周刊
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