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家族办公室选秀:看看银行如何挑选家办合作伙伴

2022年05月23日 10:26 阅读:2,150

自2005年开始,以家庭为单位的财富管理逐渐在个别商业银行中首先出现。为满足高净值客户的需求,商业银行相继推出私人银行业务,以帮助客户理财为主要服务目标。 然而,随着财富管理市场的发展和变化,传统私人银行业务已无法满足超高净值客户的要求。面对这样的局势,家族办公室被逐渐引入国内,知名度也不断提升,业内人士估计目前国内家族办公室数量已有数千家。

2012年招商银行率先推出“家族工作室”,2013年中国银行推出“家族理财室”,2016年中国工商银行和光大银行分别推出“工银家族办公室”和“光大家族办公室”,2017年中国建设银行也积极筹建“家族办公室”。相比较而言,民生银行和交通银行提供的类似服务门槛较低,在100万至1000万之间,且发展缓慢。

总之,受国情和传统习俗等现实因素的影响,我国家族办公室在组织形式、运营模式、专业化程度等方面与国外相比存在较为明显的差距,而且不同银行的服务质量也参差不齐,因此商业银行推出家族办公室服务势在必行。 但是,从目前银行家办服务的实践来看,还存在众多无法跨越的法律、机制和人员问题。 比如现存法律制约。商业银行家族办公室提供家族传承服务时会用到家族信托,但我国信托法严格规定信托公司才具有经营信托的受托人资格。

所以,商业银行需与其他机构合作方能提供相关服务,这不仅增加成本而且降低了自身的独特优势。此外,商业银行还要受到“资管新规”的限制,如对银行理财产品的投资范围和期限进行限制,这也让商业银行服务家族客户的能力打折扣。

目前,商业银行家族办公室往往不具备独立的牌照,多是从私人银行条线的超高端财富管理衍生发展而来,多数归属于私人银行部或者财富管理部。而且面对同行业的激烈竞争,私人银行客户经理一般更关注销售高收益的产品来增加自己的收入,却忽略了客户真实的家族传承服务需求。 更重要一点,随着金融“全球化”和金融知识的普及,海外金融投资显得格外重要,但国内大部分商业银行家族办公室并不涉及相关内容,受外汇管制的影响,难以实现国内外资产统筹管理。

上述问题只是商业银行提供家办服务的部分痛点,对于众多中小型银行而言,自建团队和提供家办服务显然并不现实,但是,如果不提供家办服务,则可能在同业竞争以及客户竞争上处于不利地位,因此,寻求靠谱的家办合作伙伴,或许是未来一个不错选择。

那么,如何挑选家办合作伙伴,则是一项严谨的“技术活”。在《家办标准研究院》调研部分银行机构和家办之后,发现银行挑选合作伙伴须具备以下四个要点: ◉ 家办企业品牌和口碑银行作为持牌金融机构,在挑选合作伙伴之时,首先便考虑家办企业本身的品牌形象以及在行业内的口碑,拥有良好的品牌形象是合作前提之一。 ◉ 家办企业专业团队家办服务对象为高净值人群,素质和见识都高于一般人群;家办又是以服务取胜的业态,团队的专业性和规范性将是机构选择的重要考量因素。

◉ 家办过往服务案例家办服务除了专业之外,就是业务流程繁复,需要多年的经验和沉淀,从成立时间和服务客户案例可以作为判断家办服务能力的水平。 ◉ 家办非金融业务银行或者信托等金融机构,最大优势便是产品,在实际操作过程中,越来越多的金融机构挑选以非金融资产服务的家办来进行合作,以减少业务上的冲突。 以上只是调研部分要点信息,《家办标准研究院》将会继续推出相关专题,适时邀请金融机构负责人进行对话和解答,有兴趣家办朋友可以在后台留言“选秀”并加服务人员微信。

  本文来源: 家办标准研究院 责任编辑:sinomanager_zhang
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