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牟剑群:精算师眼中的保险行业

2022年09月17日 11:03 阅读:1,152

不管是我国居民人均收入水平、保险意识的不断提升,还是未来人口老龄化给养老金增长带来的巨大潜力,都让中国保险业未来具备了快速增长的底层逻辑。但是,现阶段中国保险业由于疫情反复、经济状况不佳、行业转型、监管收严等若干负面因素的叠加,让很多从业者饱受挫折。

在此背景下,《中国保险家》杂志与自媒体精算视觉、大湾区保险学院创始人牟剑群先生展开对话,探讨中国保险行业低谷中的前行之路。

01职 业 转 变

《中国保险家》:公开资料显示,您有北美准精算师、自媒体主理人、保险学院创始人等多重身份,在保险行业,从后台走向市场前线,这一转变发生的契机是什么?

牟剑群:今年是我在保险业从业的第8个年头,前5年我都是在后台做精算相关的工作。我曾经在某国际大型再保险公司做过寿险定价和准备金评估,也在某央企保险集团做过精算企划和业务管理工作。

在工作期间,我也会用业余时间写一些公众号文章,主要是用一些比较通俗易懂的语言帮助大家科普保险和精算知识。后来,我曾有一段深刻的思考,那就是从我个人的角度出发,做哪种工作可以产生的社会价值会更大一些:是做传统的精算,还是做一名给保险从业者授道解惑的讲师?精算是一个非常稳定的职业,但以当时精算师的就业环境与竞争力度,突出重围的机会也不多。所以,就做了一个大胆的决定:辞职创业,做一家自己的自媒体与教育培训公司。

《中国保险家》:如何保证持续输出和高频更新?

牟剑群:我经常在问自己一个问题:什么是影响力?在今天这样一个信息量爆炸的时代,如何才能让自己的持续拥有影响力?后来我发现答案只有一个,那就是:坚持输出。从2016年开始写公众号,当时和我一起成长的有好几个大号,大家都算是抓住了公众号的第一波红利,但是今天回头再来看,坚持下来的没有几个。

回想自己做自媒体和教育培训这几年,并不轻松,要不断地去追市场上最新的热点、追行业最新的动态、追监管最新的发文,有时候美联储半夜开了个议息会议,早晨起来就要立马开始准备文稿、录制视频、剪辑发布了,大部分时间精神都处于一个比较紧绷的状态。而且,很多课程的制作,其实真不是做个PPT那么简单,有不少知识和理论我都要搜集一大堆资料文献去研究,自己学会了,把逻辑理顺了,才更加有底气输出给大家。有时候半夜两点把做完的PPT保存、关上,心里也像是如释重负一样,感觉非常有成就。

当然,从我自己的角度,我觉得人在年轻的时候,就是要折腾。

《中国保险家》:可以聊一聊创立精算视觉自媒体号及大湾区保险学院的背景与初衷吗?

牟剑群:说来惭愧,最初创立精算视觉这个公众号的时候,只是想写点文章玩玩。不过,随着关注我的同业越来越多、大家对我文章和视频的专业性评价越来越高,我自己内心确实有了一种“责任感”。我也暗自下了一个小小的决心,那就是希望借助我在行业里的影响力,引导中国保险行业往更好的方向发展。

大湾区保险学院其实是我在香港注册的一个组织,在内地并没有取得官方的认证资质。它是在2020年疫情期间,我临时搭建的一个线上培训平台。我把之前一直在线下做的培训课程转到了线上来,这些课程也陪伴不少朋友度过了那段最难熬的疫情封禁期。如今我们已经做了80多节线上公开课,有10个几乎满员的付费学员群,很多学员都说我们的课程“质量高且价格便宜”,逐渐变成了学院的铁杆粉。当时给这个学院冠名“大湾区”的原因,一方面是因为我们很多讲师都是在香港、深圳两地工作生活的,不仅熟知中国内地保险市场的现状,也非常了解境外保险市场的发展;另一方面就是,我们都非常希望能够推动中国内地、香港、澳门金融保险业的互联互通,让大湾区的保险从业者们都能够把握未来的时代发展红利。

02精 算 舞 台

《中国保险家》:您在精算领域资历深厚,又致力于用“大白话”为大众科普金融保险知识,我们想了解:精算师职业的发展瓶颈与空间?

牟剑群:提起精算师,很多朋友会把精算师天然地和保险绑定在一起,毕竟精算师这个职业的诞生就是在保险公司,进行寿险产品的精算定价与准备金评估,所以我们通常会说,精算师是最懂保险公司运作和保险产品开发的一个职业。

但实际上,精算师的就业路径是很宽的,并不仅仅局限于在保险公司做精算,精算师还可以有很多其他的选择。精算学是一门比较综合的学科,如果我们把这门学科拆分开来,其实它里面包含了保险、金融、投资、财务、概率统计、风险管理等一系列学科,任何与上述学科相关的岗位,精算师都可以胜任。

但是坦白讲,精算师这个职业,确实是有发展瓶颈的。对于很多现在在做精算工作的人而言,他们如果继续留在保险公司内,那么很容易就触碰到了职业的天花板,因为每家保险公司只能有一个总精算师,而如果在一家公司里面没有办法坐到总精算师的位置,在公司中的话语权一般不会很强,也不会很受重视。

《中国保险家》:人工智能对精算领域会产生怎样的影响?精算师职业发展能否在企业经营决策、风险识别与控制手段、产品研发与功能拓展等方面有进一步创新?

牟剑群:人工智能以及大数据计算肯定会冲击到传统的精算,因为传统的精算建模都是用复杂的数学公式与函数进行的,比方说我们翻开一本精算的教材,或者是精算的论文,发现里面密密麻麻都是复杂的数学公式。但是人工智能和大数据的应用则会彻底改变精算的定价逻辑,很有可能你不再需要写那些复杂的数学公式来推导变量之间的关系了,一个大数据处理专家拿到这些数据,就可以通过数据处理,直接找到变量之间的相关性,相当于把“函数建模”这个步骤给省了,而且得出来的结论可能会更加精准。

所以,如果一个精算师的工作职能仅仅局限于在后台做数据计算的工作,那么以后在行业里的竞争力还是会逐步降低的。这其实也给了如今的精算师们一个警示,那就是要保持自己工作职能的综合性与多样性,把工作能够涉及的面尽量拓宽,多多去理解功保险公司运作的每一个领域,做一个全局的策略把控者。

总结一下可能就是,懂精算技术在未来可能并不是精算师的核心竞争力,而精算师对行业发展和公司经营的理解和感知才是。

03行业发展

《中国保险家》:大湾区保险学院在由分子实验室和瑞士再保险主办的2022保险科技创新大赛的交易与中介赋能板块比赛中获奖取得了优秀奖,针对此,我们想了解,大湾区保险学院在团队管理、营销管理、人才培训等方面的实践经验和思考。

牟剑群:我们的产品服务矩阵其实并没有很复杂,就是本着一个简单的初心,通过向行业输出精品课程的方式,为整个保险行业赋能,让学过我们课程的伙伴能够获得更快的成长。

我的精算视觉和大湾区保险学院的运营目前有4位同事,大家都是踏实努力的年轻人,很有冲劲,也很热爱保险行业,总希望能够为这个行业贡献点什么。大家都希望用一种积极向上的心态,让消费者对保险行业的印象能够有所改观,去展示我们新时代保险人的风貌。

大湾区保险学院会努力为学员朋友们提供紧跟时代发展趋势的、追踪行业热点话题的、新时代保险人必须要掌握的、对大家长远立足于行业中有帮助的课程。

《中国保险家》:自媒体号“精算视觉”公开过一份保险从业者信心调研数据,我们想了解:您对于中国当前保险行业发展现状的观察。

牟剑群:最近几年,受行业、经济、政策等多方面的影响,保险行业的发展遭遇了一定的“曲折”,让很多朋友对行业的前景产生了一定的迷茫,不知该何去何从。具体表现在:

保险从业者人力大幅缩减,团队规模收缩,组织架构土崩瓦解;消费者收入减少,对保险的购买欲望降低,增加了成交的难度;重疾险这一主力险种的销量大幅下滑,已经无法支撑很多从业者的基本盘;行业监管越来越收严,影响到了部分现有的发展模式,让很多人感受到不适应;行业转型前景不明朗,管理层决策容易出现摇摆,让公司发展失焦。

通过最新的调研数据,我们发现,与2021年四季度的调研结果相比,保险从业者(尤其是外勤人员)对于行业的发展展望已经有了明显的改善,预示着从业者对于保险业发展的信心正在复苏。

《中国保险家》:对保险行业从业者有哪些建议?

牟剑群:我们对自己的职业发展应该有一个更长期的连续性考量,一旦认准一个行业就最好坚定地做下去,不要因为小小的行业波动就半途而废。如果你过去曾经坚定地认为,保险行业是你长久想要从事的行业,那么就一定要笃定地走下去,多学技能,多累积价值,熬过低谷,这样就能在行业再次恢复上升期的时候,乘风起航,抓住时代红利。

未来的中国保险市场,一定是“更大的蛋糕,更少的人分”,因此能够留存下来的从业者,一定能够收获更好的成绩。我希望能做一个行业的引路人,帮助如今迷茫的伙伴看清未来的趋势与方向,带他们走向更好的未来。

  本文来源: 燕梳师院 责任编辑:sinomanager_zhang
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